Desatero pomůže ke správnému investování

Investiční apetit Čechů stále roste. Zvýšilo se procento těch, kteří mají nějaký typ investice. V současnosti jde o 47 procent populace, zatímco březnový průzkum ukázal na 42 procent populace. Začít investovat jde přitom již s pár set korunami. Investiční desatero klientům ukáže, jak by k tomu měli přistupovat. 

Je třeba stanovit si jasný cíl

Cíl v kombinaci se zaměřením na dlouhodobý horizont zajistí, že se tak snadno nesejde při nepříznivých tržních situacích z cesty. Investiční nástroje jsou typické kolísáním ceny, neboli volatilitou, a proto je nesmírně důležité držet se stanoveného investičního plánu bez ohledu na krátkodobé tržní výkyvy.

Kouzelné DDP

V případě DPP se jedná o dodržení pravidla svaté investiční trojice – dlouhodobost, diverzifikace a pravidelnosti. Slibuje někdo na trhu příliš vysoký výnos? Pokud tomu tak je, měl by každý zpozornět. Například výnos v řádech několik desítek procent ročně je podezřelý. Nabídky, které neodpovídají běžné situaci na trhu, zavání podvodem. Dlouhodobé očekávané zhodnocení u akciových fondů bývá obvykle v rozmezí 7 – 9 procent p.a..

Konzervativnější nástroje mají zhodnocení vždy nižší

„V praxi jsme se samozřejmě setkali i s produkty, které zhodnocovaly i více než dvacet procent ročně. Jedná se však o velmi ojedinělé případy a v žádném případě je nelze považovat za bernou minci. Na druhou stranu může být investorovi slibován také malý výnos, bezrizikový, ale i zde je třeba si uvědomit, že bezriziková investice zkrátka neexistuje. Na trzích však mohou nastat i ojedinělé případy, kdy fondy s minimální kolísavostí vynesly investorům i šest až sedm procent za rok. Tuto situaci jsme mohli vidět v roce 2023 u fondů, které investovaly do repooperací u České národní banky. Jedná se ale o velmi vzácné případy. Lidé by měli nabídky porovnávat s běžnou situací na trhu. Nejde totiž investovat podle zpětného zrcátka,“ vysvětluje Martin Novák z Broker Consulting.

Riziko vždy existuje

Pokud někdo nabízí vysoký výnos a žádná rizika či dokonce zaručený výnos, je třeba si zjistit, jak má být bezrizikovosti dosaženo.

Pro radu k odborníkovi

Zahraniční studie ukazují, že lidé, kteří využívají profesionální konzultanty, mají při vytváření majetku prokazatelně spolehlivější výsledky – ve stáří získávají až 3krát větší majetek. Konzultanti pomáhají klientům s disciplinovaným přístupem k investování, čímž minimalizují impulzivní rozhodnutí ovlivněná emocemi. Kromě toho dokáží nastavit realistické cíle a strategie, které odpovídají finančním potřebám a toleranci k riziku každého investora.

Ověřit si, s kým se jedná

Jednou z první podmínek bezpečného investování je pro klienta zjištění, kdo tzv. stojí na druhé straně. Důležité je proto doložení certifikací a odpovídajících zkoušek k prokázání potřebných kvalit konzultanta, včetně informací, kdo společnost řídí, jaký má kapitál a právní formu.

Klíčové dokumenty

Dokumenty upravující podmínky investování jsou pro investora naprosto zásadní. Ať již se jedná o informace o produktu, prospektu, statutu a emisních podmínkách, tak dalších podobných dokumentech. V naprosté většině případů jsou tyto dokumenty ze zákona povinné a musí být veřejně přístupné. Pokud produkt žádný klíčový dokument nemá, je velmi pravděpodobné, že se jedná o riskantní investici.

Čas na čtení smluv

V žádném případě by klient neměl přistoupit k uzavření smlouvy pod nátlakem! Na pročtení smlouvy by měl mít dostatek času a rozhodně se nespokojit s tím, že mu již vše konzultant vysvětlil. Důležité je seznámit se také s obchodními podmínkami a všemi souvisejícími dokumenty.

Regulace je důležitá

Dohlíží/reguluje společnost orgán veřejné moci? Dobrá, ale ani tak to nemusí znamenat stoprocentní ochranu investora. Některé dluhopisové emise se totiž opírají o prospekt schválený Českou národní bankou, ale jeho získání je pouze formálním splněním požadavků ČNB. Ta ale nezkoumá ekonomické zdraví a investiční záměr emitenta.

Recenze

Pouhé prověření společností na internetu často ukáže, s kým má klient čest. I proto jsou recenze tak podstatné.

Zdroj fotografie: Pixabay