Dlouhodobý investiční produkt – příležitost roku

Vláda dala změnami v penzijním systému jasně najevo, že vytváření vlastní rezervy bude pro udržení životní úrovně v důchodovém věku do budoucna zcela klíčové. Zároveň tvrdí, že dlouhodobé investování je pro budování majetku naprosto stěžejní. To potvrzuje rovněž vznik zcela nové příležitosti – Dlouhodobého investičního produktu. Ten se tak může stát novou příležitosti pro všechny, kteří se partnerské spolupráci věnují. 

Není DIP jako dip

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je novinka, která nabídku státem podporovaných produktů rozšiřuje pro přípravu na stáří. Nově si tak s daňovým zvýhodněním může každý přispívat na doplňkové penzijní spoření, životní pojištění, a právě také i zmiňovaný DIP.

Produkt s sebou přináší možnosti, jak se lze zabezpečit na důchod prostřednictvím investování. Volba investičních produktů je v tomto případě velmi svobodná. Oproti velmi regulovaným fondům DPS můžete v rámci DIP investovat do mnoha produktů. Například téměř do jakýchkoliv podílových fondů, které máme v produktové nabídce. Tím ale atraktivita uvedeného produktu zdaleka nekončí!

Daňové zvýhodnění

Velkým lákadlem DIP je již zmiňované daňové zvýhodnění. Nově je totiž možné si od základu daně odečíst vklady na smlouvy zařazené do režimu DIP, a to až do limitu 48 000 korun ročně. To znamená čistou roční úsporu až 7 200 korun.

Na zabezpečení na stáří nemusíte být sami

Přispívat může i zaměstnavatel, a to za velmi výhodných podmínek. Příspěvky na DPS, ŽP, nebo DIP jsou totiž osvobozeny od daně a neodvádí se z nich ani sociální a zdravotní pojištění. Pro zaměstnavatele jsou tyto příspěvky daňovým nákladem, o který si mohou u každého zaměstnance snížit základ daně, a to až o 50 000 korun ročně.

Jak čerpat daňové výhody?

Podmínky pro čerpání daňových výhod jsou u DIP velmi jednoduché. Stačí splnit dva základní předpoklady: prostředky nesmíte vybrat dříve než za 10 let od založení a před výběrem je potřeba dosáhnout minimálního věku 60 let.

Jaký produkt zvolit?

Obrovskou výhodou DIP je, že se jedná o „režim“, do kterého lze zahrnout jakýkoliv fond či investiční smlouvu. Můžete tak vybírat z nabídky skvělých produktů – ať už z produktové řady OK Smart, nebo od našich ostatních partnerů.

Klíčové je využít současné příležitosti a s lidmi, které nám doporučíte, téma zabezpečení na stáří znovu otevřít. Průzkumy totiž ukazují, že Češi přípravu na důchod zásadně podceňují. Velmi zkreslené představy mají například o tom, kolik budou potřebovat v důchodu finančních prostředků. Stačí se podívat na průměrný příspěvek do penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření. Ty v průměru nedosahují ani 1 000 korun měsíčně. To je částka, která nebude budoucím potřebám zdaleka dostačovat. Lidově řečeno, Češi jdou do důchodu s majetkem ve výši několika desítek, v lepším případě stovek tisíc korun, proto jsou v podstatě odkázáni na státní dávky.

Nespoléhat se na stát

Nastupující generace dvacátníků se snižuje. Početně tak na udržení financování systému nestačí. Celý tento systém, jak ho známe nyní, se bude muset proto i v budoucnu upravovat.

Jaké změny můžeme očekávat? Bude se posouvat odchod do důchodu, snižovat valorizace a současně i poměr důchodu vůči čistému příjmu. Zároveň se pracující generace musí začít o příjem v důchodu zajímat sama. Čím dříve to bude, tím lépe. Na stát se nebude možné spoléhat ani v budoucnu. Znáte už nyní někoho ze svého okolí, kdo bude chtít DIP využít. Pokud ano, předem děkujeme za tip!