Broker Consulting

Co nás čeká v roce 2024?

Spoření & Investice21. 12. 2023

Rok 2023 byl velkou výzvou hlavně kvůli boji se znehodnocováním úspor. K dalším úkolům, které jsme museli řešit, patřily vysoké úrokové sazby u hypotečních úvěrů. A zapomenout nelze ani na změny v důchodovém systému. Na co se tedy zaměřit v roce nastupujícím?

Inflace, vysoké úrokové sazby, důchodová reforma či podpojištění jsou oblasti, u nichž lze očekávat, že se mohou v roce 2024 řešit nejčastěji.

Boj s inflací

Delší čas nebyla inflace velkým problémem. A to je asi částečně i důvod, proč tolik lidí nechtělo při jednáních příliš poslouchat argumenty, jak podstatné je investování do podílových fondů, proč je třeba mít diverzifikované portfolio a proč nenechávat peníze na běžném či spořicím účtu.

Inflace, pokud je dlouhodobě vysoká, má hned několik negativních efektů. Tím nejdůležitějším je znehodnocování úspor. Nominálně inflaci nevnímáme. Na účtu máme pořád řekněme 100 tisíc korun. Kvůli tomu jak služby, jídlo a další komodity zdražují, můžeme si toho ale reálně koupit čím dál méně.

Tempo růstu cen se sice postupně snižuje, ne ale tak rychle, jak se očekávalo. Tento trend by měl pokračovat i v roce 2024. Pořád si ale musíme připomínat, že k dvouprocentnímu inflačnímu cíli, jaký si nastavila ČNB, máme daleko. Inflace a ochrana či zhodnocení majetku klientů jsou pořád téma. Je proto klíčové s nimi na obchodních schůzkách s klienty pracovat. Na běžný či spořicí účet patří pouze pohotovostní rezerva ve výši tří až šesti měsíčních platů. Ostatní volné prostředky by se měly alokovat na plnění střednědobých a dlouhodobých cílů.

Nemovitosti a hypotéky

Kvůli inflaci ceny nemovitostí dlouhodobě rostou. Nezvyšuje se tím ovšem kvalita a výše zabezpečení. A to jak majetku, tak života. V průběhu servisních schůzek je důležité, abyste vždy zkontrolovali, zda jsou klient a jeho majetek na aktuální výši cen dostatečně zabezpečeni a nedošlo tak k podpojištění.

Pokud má zájemce vybranou nemovitost s odpovídající cenou a může se opřít o dostatečnou bonitu pro získání hypotečního úvěru, neměl by s nákupem dlouho otálet. V případě, že kalkuluje s možným snížením ceny nemovitosti nebo se spoléhá na snížení úrokových sazeb, jedná se spíše o hazard nebo lépe řečeno o gambling. Ke snížení sazeb nemusí dojít tak rychle, jak se očekává. Nemovitost pak už třeba nebude ani k dispozici. Na trhu se může navíc objevit jiný zájemce a cena nemovitosti paradoxně ještě zdraží.  Je klíčové, aby v případě hypotéky zvažovali spíše kratší fixace, které nepřekročí pět let.

Jak vyplývá i z našich průzkumů, na hypotečním trhu se objevilo jedno varovné zjištění. Klienti se na něm velmi špatně rozhodují. V dobách nízkých sazeb si brali krátké fixace a spekulovali o dalším poklesu. V době vysokých sazeb dávají přednost spíše delším fixacím. Ekonomicky správné chování je ovšem opačné. Aktuálně doporučujeme spíše kratší fixace, protože úrokové sazby půjdou v příštím roce pravděpodobně dolů. Jen nevíme, kdy přesně se tak stane a o kolik to bude. Klienti, které čeká refinancování, udělají dobře, když počkají. Dopředné refinancování se aktuálně nemusí vyplatit.

 Zabezpečení na stáří

Dalšími důležitými body jsou renta a celkové zabezpečení na stáří. V mediálním prostoru se čím dál častěji skloňují témata, jako jsou důchodová reforma, pozdější odchod do důchodu, změna systému důchodů či změna penzijního spoření. S ohledem na tzv. demografický vývoj populace a stav veřejných financí je nějaká podoba penzijní reformy skoro jistá. Lidem do 50 let musí být už dnes jasné, že se na důchodový věk musí začít připravovat sami. Spoléhání se na státní důchod se nevyplatí.

Pro spokojené a poklidné stáří jsou klíčové dva parametry: vlastní bydlení a majetek ve výši několika milionů korun, ze kterého je možné čerpat rentu. Je pravděpodobné, že v příštích letech budou důchody, jejich výše, způsob výpočtu i samotného přidělování pod velkým ekonomicko-politickým tlakem.

Budoucí vývoj a příležitosti

V ekonomice očekáváme pokles úrokových sazeb. To s sebou přináší i jednu velmi zajímavou příležitost, která na českém trhu už dlouho nebyla. Jde o nabídku dluhopisových trhů, hlavně pak fondů zaměřených na české státní dluhopisy, které za sebou mají razantní poklesy. Nyní je ale situace opačná. Při poklesu sazeb sice klesá výnos do splatnosti, roste ale jejich cena. Díky tomu, že u nás sazby zatím neklesají, je tato příležitost stále aktuální. V našem portfoliu to může představovat zajímavý doplněk. Je zřejmé, že nás čeká úžasný rok plný výzev.

 

Martin Novák, hlavní analytik Broker Consulting

 

 

 

 

 

Další příspěvky na téma Spoření & Investice

Investování Lukáše Kubíka. DIP – Důležitá investice, ale i nutná podpora finanční gramotnosti a osvěty

Stárnutí populace a klesající porodnost před nás klade závažné otázky: Jak se na důchod připravit? Kdo a jak bude v budoucnu financovat důchodový systém? Odpovědí na tyto problémy, ale také výzvou pro každého z nás, je vstup Dlouhodobého Investičního Produktu (DIP) na penzijní scénu.

Spoření & Investice22. 02. 2024
Zobrazit více

FOND SHOP zcela v novém

Časopis FOND SHOP se stal pro řadu odborníků a konzultantů důležitým zdrojem informací o investování a dění na finančních trzích. Od počátku letošního roku prošel jednou velkou změnou. Z tištěného časopisu se totiž stal komplexní investiční web fondshop.cz.

Spoření & Investice16. 02. 2024
Zobrazit více

Dlouhodobý investiční produkt – příležitost roku

Aktuální změny v penzích mají za cíl zajistit udržitelnost našeho důchodového systému. S penzijní reformou je spojena řada změn, včetně rozšíření současné nabídky produktů, díky nimž mohou naši klienti čerpat různé výhody.

Klienti06. 02. 2024
Zobrazit více

Jak na bezpečné, efektivní a jednoduché investování? Nová platforma BWM je odpovědí

Češi a spoření, to je nerozlučná dvojka. Ale Češi a investování k sobě stále hledají cestu. Malé zkušenosti, nedostatek kvalitních informací, obavy z možných rizik a podvodných investic nebo přesvědčení o tom, že na investování je potřeba větší obnos volných peněz – takové jsou nejčastější důvody, proč neinvestujeme.

Spoření & Investice18. 01. 2024
Zobrazit více

Soňa a Radek Husákovi: Otevřít vlastní pobočku a začít podnikat v realitách a financích nám dává smysl

„Nové klienty získáváme i díky doporučení od našich stávajících klientů, a to je největší ocenění naší práce,“ shodují se manželé Husákovi. Pojďme se seznámit s tím, jak podnikají.

Příležitost15. 01. 2024
Zobrazit více

Klíčové je spravovat své finance komplexně a dlouhodobě

Dokážou lidé efektivně zhodnocovat své přebytečné finanční prostředky a nechají si poradit od odborníků? Vyznají se ve vlastní situaci, mají informace o tom, jak to ve světě financí chodí? A mohli by více bohatnout?

Spoření & Investice10. 01. 2024
Zobrazit více

Strach a chamtivost: emoce, které ovlivňují nejen vaše investiční rozhodnutí

Víte, jak ovládnout dvě základní nebezpečné emoce, které nás mohou v současném světe investování provázet? Budeme se bavit o strachu ze ztráty na straně jedné a chamtivosti na straně druhé.

Spoření & Investice08. 01. 2024
Zobrazit více

Na investiční trh se vrací optimismus

V posledních letech si světové ekonomiky prošly turbulentním obdobím, od dopadů pandemie, globálního růstu inflace a stagnace ekonomik až po geopolitické otřesy a válečné konflikty. Nyní se ale zdá, že se začíná blýskat na lepší časy.

Spoření & Investice18. 12. 2023
Zobrazit více

Češi a dopady inflace

Obáváme se znehodnocení vlastní nemovitosti kvůli inflaci. Přes 60 procent z nás přitom ale nezná její aktuální výši, jak zjistil říjnový průzkum agentury Ipsos realizovaný pro společnost Broker Consulting.

Reality06. 12. 2023
Zobrazit více

Antonio Šoposki: Chvíli trvá, než člověk zjistí, jak vše funguje

Herec Antonio Šoposki je současným idolem mnoha dívčích srdcí. Už méně lidí ví, že je také klientem Broker Consulting a spolupráci si chválí. Zeptali jsme se ho proto mimo jiné na to, do čeho s námi investuje.

Klienti29. 11. 2023
Zobrazit více
10 min

Jakub Zeman: rozhovor s franšízantem o tom, jak bere svou práci vážně

Jakub Zeman patří bezesporu mezi nejúspěšnější tváře Broker Consulting. Jeho skvělé výsledky jsou dány nejen vervou, energií, vzděláním, dochvilností a přesností, ale z velké části i tím, že spojení financí a realit u něj skvěle funguje.

Příležitost20. 11. 2023
Zobrazit více

Libor Bouček: Šetřit a myslet na budoucnost je znakem zodpovědnosti

Je jedním z nejznámějších českých moderátorů. V posledních letech se navíc stále více zajímá i o svět financí. V obchodním řediteli Broker Consulting Petru Kopeckém našel, jak říká, zkušeného, konzervativního a solidního lékaře domácích financí.

Spoření & Investice18. 10. 2023
Zobrazit více

Tomáš Jedlička: Pomáhám druhým lidem

S Tomášem Jedličkou, který je jedním ze spolupracovníků Broker Consulting, jsme si povídali o tom, co ho na této činnosti nejvíce baví a co mu dokáže práci ulehčit.

Příležitost04. 10. 2023
Zobrazit více

Rentiérem za 3, 2, 1?

Asi každého už někdy napadlo, že by se chtěl stát rentiérem a zajistil si tak bezstarostné finanční pohodlí. Klíč k tomuto vysněnému cíli představuje finanční plánování, v němž můžeme pracovat s kombinací investic do nemovitostí a kapitálových trhů.

Finanční plán23. 06. 2023
Zobrazit více

Finančně nezávislý může být každý. Jak na to s běžným příjmem?

Finanční jistota a stabilita jsou základním kamenem pro spokojený a klidný život. Při správně nastaveném finančním plánování toho může dosáhnout každý, kdo se pro takový cíl rozhodne.

Finanční plán15. 05. 2023
Zobrazit více

Důchody, hypotéky, investice. Co pomůže a čemu se raději vyhnout?

Rozhodnutí jako je vlastní bydlení nebo spoření na rentu výrazně mění kvalitu života, nejvíce pak v období důchodu. Jak k nim ale dojít a kde vlastně dává smysl zhodnocovat úspory? Efektivně investovat se dá dnes už od nižších stovek korun měsíčně, je ale zásadní být obezřetný a správně diverzifikovat, doporučují experti.

Spoření & Investice17. 04. 2023
Zobrazit více

Jistý důchod už dnes? Nespoléhejme se na stát.

Téma reformy systému vyplácení důchodových dávek se v posledních týdnech skloňuje téměř každodenně. Důvod je jasný. Domácí populace stárne. Zatímco před více než 10 lety bylo lidí ve věku 65 let a starších ve společnosti okolo 16 procent, v současnosti je to už více než pětina z celkové populace. Aby si ale člověk v penzi udržel určitou výši měsíčního příjmu, vyplatí se spořit na rentu už nyní a nespoléhat se na peníze od státu.

Spoření & Investice13. 03. 2023
Zobrazit více

Nedovolte inflaci odkrajovat z vašich úspor

Největšími strašáky posledních měsíců jsou v Česku bezesporu opět sílící covidová nákaza a také ceny, které rostou raketovým tempem. Strmě nahoru stoupají ceny všeho, na co jen pomyslíme, od potravin přes nemovitosti, automobily, dopravu, paliva, a zejména pak energie. Zdražování už jste zcela jistě pocítili při svých nákupech i vy.

Spoření & Investice09. 11. 2021
Zobrazit více

Banka ING končí na českém trhu

Ano je to překvapivá, ale tvrdá realita. Jestliže nejste klientem této banky, asi je to pro vás jen jedna z mnohých zpráv spojených s touto turbulentní dobou.

Spoření & Investice11. 03. 2021
Zobrazit více

PETR HRUBÝ: Hazardér věří pohádkovým slibům, investor dlouhodobým cílům

Úspěšný investor a zakladatel dnes obratem téměř dvoumiliardové skupiny Broker Consulting Petr Hrubý přiznal, do čeho sám investuje. A nebál se zajít do detailů. Přečtěte si rozhovor, v němž mimo jiné odhalí 27 let svých plánů, řízení rizika a úspěchů. A pokud si myslíte, že se investorem můžete stát jen do určitého věku, navíc s darem do vínku a letitými studii vysokých škol, jste na omylu. A nevyvede z vás z něj nikdo jiný než Petr, který se umí v oblasti peněz pohybovat jako ryba ve vodě.

Broker Consulting11. 01. 2021
Zobrazit více
1 min

Jak na investice?

Jak konkrétně pomáháme klientům v budování jejich majetku? A jsou investice opravdu nedílnou součástí každého finančního plánu?

Spoření & Investice10. 01. 2021
Zobrazit více

Rizika, která nejsou v reklamách na on-line investiční platformy vidět

Na YouTube, v televizi či jiných komunikačních kanálech můžete v poslední době stále častěji narazit na reklamy, které lákají na atraktivní investování skrze různé on-line investiční platformy. Tyto reklamy mají několik věcí společných: známou osobnost, atraktivní vizuální obsah, líbivou ukázku platformy, kromě toho nechybí příběh o velmi zajímavých výnosech a celé je to zakončené demonstrací toho, jak jednoduše se dá pomocí platformy investovat. Obsazená celebrita přitom dokáže často dělat celou řadu jiných věcí najednou. Komu by se nelíbilo nakoupit jedním klikem konkrétní akcii a během pár týdnů si připsat výnosy v řádu desítek procent… Vše to zní pohádkově krásně. Čím se už takové reklamy nezabývají, jsou fakta a rizika.

Spoření & Investice10. 01. 2021
Zobrazit více

Investice do junk bonds? Nad vloženými penězi se zapráší, ani nevíte jak

Máme za sebou rok, který mnohým z nás méně, či více změnil život. V ekonomice jsou odvětví, která i přes omezení rostou, ale také ta, která se potýkají s velkými problémy, a jejich přežití není vůbec jisté. Nezměnila se ovšem jedna věc. Je to chamtivost některých lidí, která se neřídí zdravým rozumem. V dnešním článku se podíváme na rizika korporátních dluhopisů, se kterými se mohou naši klienti na českém trhu bohužel setkat, a to zejména prostřednictvím agresivních reklam.

Spoření & Investice09. 01. 2021
Zobrazit více

Baví vás spolupracovat s Broker Consulting?

Dává vám naše práce smysl?
Stojíte o prohloubení spolupráce?

Spojte se se svým spolupracujícím konzultantem
a dohodněte se na dalším postupu.