S DIP by měl každý začít už dnes

Výhodami DIP je možnost volby produktu s vyšším očekávaným zhodnocením, nižší nebo výhodnější nákladovostí, daňová úleva od jedné koruny vkladu účastníka a také možnost daňové uznatelnosti příspěvku zaměstnavatele.

Státní podpora je v tomto případě tzv. nepřímá. Nejedná se tedy o peněžní podporu či příspěvek, jinak běžnou například u stavebního spoření nebo již zmiňovaného penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření. DIP oba uváděné penzijní produkty nenahrazuje. Jeho cíl je jiný: investiční možnosti pro spoření na důchod rozšiřuje.

DIP přináší lidem atraktivní daňové úlevy. Peníze, které každý jednotlivec investuje v rámci režimu DIP, si může uplatnit jako odčitatelnou položku od základu daně, a to do celkové výše 48 000 Kč za rok (stejně jako je tomu např. u životního pojištění nebo penzijního spoření). DIP udělá radost i zaměstnavatelům, kteří mohou příspěvek v rámci DIP zařadit mezi zajímavé benefity. Z příspěvků do výše až 50 000 Kč ročně na jednoho zaměstnance neodvádí zaměstnavatel sociální a zdravotní pojištění, navíc se jedná o daňově uznatelný náklad. Příspěvky od zaměstnavatele do souhrnné výše 50 000 Kč se zaměstnanci připíší v plné výši, nepodléhají dani z příjmu ani odvodům sociálního a zdravotního pojištění. K maximalizaci státní podpory u DIP pak dochází tehdy, když zájemce každý měsíc investuje 4000 korun. Daňová úleva dosáhne v tom případě na 600 korun měsíčně, což v ročním souhrnu činí 7200 korun.

Na schůzkách s potenciálními zájemci o tento produkt si zjistěte, jak si představují život v důchodovém věku a kolik na to budou potřebovat peněz. Díky tomu jim můžeme připravit řešení v podobě vhodných finančních produktů, u nichž dává smysl, aby byly zařazeny do režimu DIP. To se může týkat například i smlouvy na spořicí účet. Z pohledu dlouhodobé přípravy na rentu se však rozhodně vyplatí spíše pravidelné investice.

Vytváření vlastní rezervy představuje zásadní úkol. Dlouhodobé investování může tuto otázku pomoci vyřešit. Nejlepší cestou, jak přitom snížit riziko, je dostatečně dlouhý investiční horizont. Je to základní pravidlo investování. O nabídce DIP by proto měl každý začít uvažovat již dnes.

Zdroj fotografie: Freepik