Radost z miminka, šok v rozpočtu. Co narození dítěte udělá s financemi

Příchod děťátka na svět je pro každý pár velká věc. A to i co se týče dopadu na domácí finance. Ve většině mladých rodin totiž s touto novou životní etapou dochází ke kombinaci dvou zásadních změn. Objevují se nové měsíční výdaje, jako jsou pleny, strava, léky, hlídání dítěte nebo zvýšené náklady na dopravu. Zároveň ale dochází k výpadku části příjmů.

Pokles příjmů vychází z porovnání běžného příjmu domácnosti před narozením dítěte a příjmů v období rodičovské dovolené. Ve většině rodin dochází k tomu, že jeden z partnerů přestane pracovat úplně, případně přejde na výrazně omezený úvazek. Jeho mzdu následně nahradí rodičovský příspěvek, který je však výrazně nižší než původní čistý příjem.

Bez přípravy může přijít rychlý „sešup“

Pokud tedy fungování domácích financí nedozná s plánováním rodičovství žádných změn a rodina se bude spoléhat na to, že situace se „nějak zvládne sama“, nebo se budou snažit udržet si stejný životní standard jako před narozením dítěte za každou cenu, může se velmi snadno dostat do velkých potíží.

„Setkali jsme se s rodinou, která do rodičovství vstupovala bez větších příprav. Po porodu ale přišel pokles příjmů a velmi brzy se ukázalo, že i běžná domácnost se může rychle dostat do situace, kdy není kam sáhnout. A to přitom nešlo o žádné mimořádné výdaje, jen běžný chod plus miminko,“ říká Martin Novák, hlavní analytik Broker Consulting. „V takové chvíli často pomůže omezit zbytné výdaje, někdy i zvážit přivýdělek.“

Mnohem lepší variantou je však připravit se na nové životní období dopředu, aby ho rodina dokázala překlenout bez zbytečného tlaku.

Co se dá zvládnout dopředu

Základem zdravých rodinných financí je vytvoření dostatečné finanční rezervy, která by měla pokrýt alespoň tři až šest měsíců běžných výdajů domácnosti a umožnit rodině zvládnout výpadek příjmů po narození dítěte bez zbytečného stresu.

Část těchto rezerv by měla být uložena na spořicím účtu, aby byly peníze okamžitě k dispozici. Naopak není vhodné spoléhat se na investice, které nelze rychle vybrat nebo které by mohly být v nevhodný okamžik ztrátové.

Neméně podstatnou oblastí je samotný rodinný rozpočet. Ten by měl být přepočítán na nový, nižší příjem, ideálně tak, jako by domácnost fungovala pouze z jednoho hlavního příjmu. Je vhodné jasně oddělit nezbytné výdaje, jako jsou náklady na bydlení, energie a jídlo, od výdajů, které lze dočasně omezit nebo odložit. Rozpočet by měl zároveň počítat s již zmíněnou rezervou na neočekávané výdaje, které se s příchodem malého dítěte objevují častěji.

Hypotéka či nájem zůstávají

S hypotékou se toho moc udělat nedá. Časem mohou klesnout úrokové sazby a rodině se může ulevit. Stejně tak ale mohou vzrůst a s tím je třeba počítat.

Co se vyplatí? U nájemního bydlení je dobré si zkontrolovat délku nájemní smlouvy a podmínky jejího prodloužení, ověřit výpovědní lhůty a případné sankce při předčasném ukončení nájmu a mít přehled o tom, zda je v případě potřeby možné nájem rychle snížit nebo změnit bydlení.

Jak u hypotéky, tak u nájmu je pak důležité pohlídat si také výši záloh na energie. Ty by měly odpovídat reálné spotřebě a nikoli zbytečně zatěžovat rozpočet domácnosti.

Zkontrolujte pojistné smlouvy

Důležitou oblastí jsou také pojistné smlouvy. Rodiče by si měli ověřit, zda mají oba sjednané rizikové životní pojištění, a zaměřit se především na krytí výpadku příjmu, invalidity a dlouhodobé nemoci. U bytů je pak vhodné se zaměřit na pojištění domácnosti, pojištění odpovědnosti za škodu a nastavené limity plnění.

S jakými financemi lze počítat od státu

Při plánování rodinných financí je také důležité vědět, s jakou podporou je možné počítat ze strany státu, protože státní dávky mohou alespoň částečně zmírnit dopad sníženého příjmu v období po narození dítěte.

Základní dávkou v souvislosti s narozením dítěte je peněžitá pomoc v mateřství (PPM), která začíná „běžet“ od osmého až šestého týdne před porodem a u jednoho dítěte trvá 28 týdnů, u více dětí 37 týdnů. Základem pro její výpočet je 70 procent redukovaného denního vyměřovacího základu.

Po skončení pobírání PPM nebo v případě, že na ni rodič nemá nárok, přichází na řadu rodičovský příspěvek. Ten již není navázán na účast na pojištění, náleží vždy na nejmladší dítě v rodině. Jeho souhrnná výše se ale liší podle data narození. Rodiče dvojčat a vícerčat mají částku vyšší. Starší vícerčata, narozená do konce roku 2023, mají nárok na 450 tisíc korun, mladší na 525 tisíc korun – opět s limitem čerpání tří nebo čtyř let podle data narození.

Rodičovská pro vícerčata vzrostla na 700 tisíc korun

A od letoška si rodiče vícerčat ještě polepší. Od 1. ledna 2026 totiž vstoupila v platnost výrazná valorizace rodičovského příspěvku pro rodiče dvojčat a vícerčat narozených po tomto datu. Jejich příspěvek se zvyšuje z 525 tisíc na 700 tisíc korun.

Nárok na tuto zvýšenou částku mohou získat i rodiče vícerčat, která se narodila dříve – pokud splní dvě podmínky. První je, že k 1. lednu 2026 stále rodičovský příspěvek pobírají. V takovém případě se částka automaticky navýší, bez nutnosti cokoli dokládat. Naopak zkrátka přicházejí rodiče jednoho dítěte. Zůstávají na částce 350 tisíc korun, což znamená, že se jejich rodičovský příspěvek fakticky nezvyšuje, i když ceny rostou.

Zdroj: iDnes.cz (redakčně upraveno a kráceno)

Zdroj ilustrační fotografie: Pixabay