Lukáš Kubík: Léto bez finanční kocoviny

Právě v tomto období se však mnoho lidí dopouští jedné zásadní chyby – přestávají se dívat do peněženky realisticky. A tak zatímco si užíváme slunce a drinky na pláži, doma na nás potichu čekají dluhy, které s první splátkou začnou bolet víc než spálená záda.

Když kreditka není záchrana, ale zátěž

Dovolená by měla být radostí, ne příčinou finančního stresu. Mám pro vás příběh klientky, který bohužel není ojedinělý. Paní Jana se rozhodla vzít děti po náročném roce na dovolenou do Řecka. V agentuře zaplatila hotově. Penězi, které si předtím vybrala z bankomatu pomocí kreditní karty. Už v tu chvíli jí začal naskakovat úrok kolem 20 % ročně. Nejenže peníze z kreditky nejsou zdarma, ale výběry hotovosti jsou nejdražší variantou.

Ještě před odjezdem do slunečného Řecka jí dluh začal růst jako lavina. Přitom kreditní karta na dovolené může být skvělým pomocníkem. Ovšem jen tehdy, pokud ji využijete chytře. Například při půjčení auta nebo rezervaci ubytování v zahraničí bývá často nutností. Hotovost nebo debetní karta nemusí být totiž všude přijímány. Užitečná může být také v případě skutečné nouze, kdy se vám zpozdí platby nebo ztratí kufry. Kreditka pak může posloužit jako záloha. Ale pozor: nikdy nevybírejte hotovost z bankomatu, používejte ji jen na platby.

Dovolená na dluh? Raději ne

Je tedy jasné, že dovolená na dluh není dovolená, ale finanční past. Pokud nemáte peníze, odložte zájezd nebo zvolte levnější variantu. Kreditní karty by měly sloužit jako záloha na nezbytné výdaje, nikoliv jako hlavní prostředek financování radostí.

Plánování je základ úspěchu nejen u dovolené

A co když už přeci jen peníze máme? I tehdy je klíčové myslet dopředu. Rozpočet dovolené by měl být sestavený stejně pečlivě jako cestovní itinerář. Kromě klasických položek jako ubytování, doprava, jídlo a vstupy do pamětihodností a jiných zajímavých míst doporučuji přidat i kolonku „rezerva na nečekané“. Když se vám porouchá auto na cestě k moři nebo děti onemocní v Alpách, budete vděční, že jste na to mysleli dopředu. Ideální provozní rezerva pokrývá 3 až 6 měsíčních výdajů rodiny. Měla by být kdykoliv k dispozici – třeba na spořicím účtu, ne ve formě nedobytného termínovaného vkladu nebo na stavebním spoření.

Na cestovním pojištění se šetřit nevyplácí

Další kapitolou, kterou často lidé podceňují, je cestovní pojištění. Někdo se spokojí s tím, co mu „dává karta“. Jenže realita bývá jiná. Limity u pojistek k platebním kartám bývají směšné – například lékařské výlohy jsou hrazeny pouze do 30 tisíc korun. To přitom v západní Evropě nepokryje ani ošetření v nemocnici. Kvalitní cestovní pojištění by mělo mít krytí v řádu milionů korun, a ideálně i asistenci v českém jazyce, možnost náhradního ubytování a úhradu repatriace. Zkrátka: na pojistce se nešetří. Než vyrazíte, ověřte si rozsah pojistky a výši krytí, případně si připojistěte nečekané – třeba zrušení cesty kvůli nemoci.

Letní bilance a finanční detox

Z dovolené si často přivážíme suvenýry a vzpomínky. Co kdybyste si díky ní letos přivezli i něco dalšího? Nový pohled na vaše finance. Letní klid je ideální dobou pro osobní i finanční bilanci. Máte přehled o svých výdajích? Neplatíte zbytečně za vedení účtu nebo pojištění, které vlastně nic nekryje? Máte plán, co dál s vašimi úsporami?

Odpočinek bez obav je klíč k opravdové dovolené

Právě v létě můžete udělat malý „finanční detox“. Zkontrolujte si běžné platby, nastavte trvalé příkazy na investice, zrevidujte pojistky a zeptejte se sami sebe: směřuji k finanční svobodě, nebo se jen točím v kolečku výdajů a dluhů?

Dovolená je krásný čas. Ale jen pokud si ji užijete naplno – bez stresu, bez půjček a s vědomím, že doma na vás nečeká rozbitý rozpočet. Věřte, že finanční klid chutná lépe než jakýkoliv koktejl na pláži. A díky dobrému plánování ho můžete mít každý rok.

Autor je oblastním ředitelem Broker Consulting

Zdroj ilustrační fotografie: Pixabay