Jak zhodnotit finance i v pozdějším věku?

I když začínají klienti investovat ve vyšším věku, stále je dostatek času na zhodnocení svých úspor. I při kratším investičním horizontu je možné využít efektu složeného úročení, reinvestice výnosů a vytvoření stabilního finančního zázemí pro důchod.

„Investování v pozdějším věku může být více zaměřeno na vyvážený přístup s důrazem na nižší rizika, což zajistí stabilitu portfolia i v kratším časovém horizontu,“ vysvětluje Martin Novák, hlavní analytik společnosti Broker Consulting. Pokud plánují klienti začít investovat po padesátce, existuje několik klíčových strategií, které jim mohou pomoci efektivně dosáhnout finančních cílů:

Zhodnocení aktuální finanční situace

Zanalyzujte jejich současné příjmy a výdaje. Zjistěte, za co přesně každý měsíc utrácí.

Stanovení finančních cílů

Klienti by si měli odpovědět, čeho chtějí dosáhnout v horizontu 5, 10, 15 let. A jaká je jejich příprava na rentu pro případ, kdy nebudou chtít nebo moci pracovat.

Diverzifikace portfolia

Zaměřit by se měli na rozložení investic mezi různá aktiva, jako jsou akciové, dluhopisové, nemovitostní fondy nebo i konkrétní nemovitosti. Vyvážené portfolio jim může zajistit růst majetku v čase a zároveň ochránit úspory před inflací.

Reinvestice výnosů

Reinvestování dividend a úroků z investic může během let výrazně zvýšit jejich zisky.

Finanční plánování

Spolupráce s finančním konzultantem jim může pomoci sestavit plán, který zohledňuje jejich aktuální finanční potřeby a dlouhodobé cíle. Pravidelná kontrola a úprava investiční strategie je totiž klíčem k úspěšnému zhodnocení financí.

Tolerance k riziku

Investoři v pozdním věku obvykle celkem logicky preferují nižší riziko vzhledem ke kratšímu časovému horizontu. „Vyvážené portfolio, které kombinuje aktiva s nižší volatilitou, jako jsou dluhopisové, smíšené nebo nemovitostní fondy je častou a správnou volbou. S kratším horizontem a vyšším věkem není prostor pro vysoké riziko v podobě akcií či čistě akciového portfolia, důležité je začít odkládat nebo investovat a dodržet horizont,“ dodává Novák. Investování je krok, který přináší výhody v každém věku.

Zdroj fotografie: Pixabay