Broker Consulting

Konsolidace úvěrů ušetří klientům starosti i peněženku

Bankovní produkty22. 01. 2025

Má váš klient sjednáno více půjček a každý měsíc se doslova ztrácí v přehledu jejich splátek? Řešení je jednoduché – konsolidace těchto úvěrů do jednoho!

Každý z úvěrů má určitě jiné úrokové sazby, jinou dobu splácení i jiný den splácení. Nejenže z toho má klient asi těžkou hlavu, ale navíc je dost pravděpodobné, že některé z těchto úvěrů jsou pro něj nevýhodné a zbytečně zatěžují jeho rodinný rozpočet.

 

Jak konsolidace úvěrů klientovi pomůže?

Spojí všechny půjčky do jedné měsíčně. Bude tak platit pouze jednu splátku v jeden den, celkové splátky se sníží, odpadnou poplatky za vedení a správu jednotlivých půjček, celkový přeplatek nové půjčky bude nižší, než kdyby spláceli jednotlivé půjčky zvlášť.

Jak to funguje?

Konsolidace je jednoduchá. Banka, u které o konsolidaci klient požádá, splatí za klienta staré úvěry. Ten tak bude splácet už jen jednu novou, výhodnější půjčku. Další možností je, že banka pošle peníze na účet a klient staré půjčky splatí sám.

Co všechno je možné konsolidovat?

Například účelové i neúčelové spotřebitelské úvěry, bankovní i nebankovní úvěry (včetně hypoték nebo úvěrů ze stavebního spoření), kontokorenty a kreditní karty, půjčky uzavřené s partnerem u některých bank.

Lze konsolidovat i se záznamem v registru?

Chcete-li klientovi sloučit úvěry do jednoho, připravte se na to, že si banka znovu ověří jeho úvěruschopnost. Prozkoumá tedy jeho příjmy a záznamy v registrech dlužníků. To jsou databáze osob s úvěry obsahující informace o tom, jak poctivě je tito dlužníci splácejí. Do registrů nahlížejí jak bankovní společnosti, tak například telefonní operátoři nebo energetické společnosti.

„Banky jsou v případě konsolidací opravdu velmi přísné. Jestliže lidé v minulosti třeba promeškali jednu splátku, banka jim tento ojedinělý prohřešek asi odpustí. Mají-li ale víc takových zápisů, konsolidaci pravděpodobně zamítne,“ říká k tomu hlavní analytik Broker Consulting Martin Novák a dodává: „U bankovních i nebankovních poskytovatelů může být posledním řešením konsolidace se zástavou, kde klienti ručí svým majetkem, tedy domem či bytem.“

Co je k vyřízení konsolidace potřeba?

Pokud neměl klient v minulosti problém se splácením, a ani nemá negativní záznam v registrech, k žádosti o konsolidaci postačí následující:

  • dva platné doklady totožnosti (například občanka a řidičák)
  • potvrzení o příjmech (nemělo by být starší 30 dní)
  • potvrzení, kolik mu z původních půjček zbývá doplatit
  • žádost o předčasné splacení původních úvěrů
  • všechny smlouvy a dokumentace k původním úvěrům

Kolik konsolidace bude stát?

Podle Martina Nováka je v případě konsolidace úvěrů nutné počítat s uhrazením mimořádné splátky původních půjček a poplatku za sjednání konsolidace. U některých bank bude třeba zřídit i pojištění schopnosti splácet nebo další povinné produkty. Tyto poplatky vyjdou ale levněji než poplatky za všechny původní půjčky.

Dobrá zpráva na závěr: Konsolidovat půjčky lze klidně i opakovaně! Je dokonce možné konsolidovat půjčku, která byla už dříve refinancována. Obvykle přitom stačí zaplatit alespoň jednu splátku.

 

Zdroj ilustrační fotografie: Freepik

Další příspěvky na téma Bankovní produkty

Desatero pomůže ke správnému investování

Je všeobecně známo, že pravidelné investování nejenže ochrání peníze před inflací, nabízí také zajímavou možnost pro jejich zhodnocení. Dobrou zprávou pro naše spolupracovníky a inspirací pro oslovení nových potenciálních klientů je potom také fakt, že se sklon k investování u Čechů zvyšuje, jak potvrzují výsledky aktuálních průzkumů, které realizovala pro Broker Consulting výzkumná agentura Ipsos. K tomu, jak správně investovat, pomůže investiční desatero.

Spoření & Investice30. 07. 2024
Zobrazit více

FOND SHOP zcela v novém

Časopis FOND SHOP se stal pro řadu odborníků, konzultantů i samotných partnerů, kteří s Broker Consulting spolupracují, důležitým zdrojem informací o investování a dění na finančních trzích. Od počátku letošního roku prošel jednou velkou změnou. Z tištěného časopisu se totiž stal komplexní investiční web fondshop.cz.

Spoření & Investice16. 02. 2024
Zobrazit více

Klíčové je spravovat své finance komplexně a dlouhodobě

Dokážou lidé efektivně zhodnocovat své přebytečné finanční prostředky a nechají si poradit od odborníků? Vyznají se ve vlastní situaci a mají informace o tom, jak to ve světě financí chodí? A mohli by více bohatnout? Díky rozhovoru s naším expertem vás můžeme inspirovat k tomu, aby si více lidí z vašeho okolí vybralo pro spolupráci právě Broker Consulting. Co tomu říkáte?

Spoření & Investice10. 01. 2024
Zobrazit více

Co nás čeká v roce 2024?

Rok 2023 byl velkou výzvou hlavně kvůli boji se znehodnocováním úspor, vysokým úrokovým sazbám u hypotečních úvěrů a změnám v důchodovém systému. Přinášíme vám doporučení, na co se zaměřit v roce 2024. Pokud máte tip na někoho, kdo hledá například nemovitost či nové podmínky pro zabezpečení na stáří, dejte nám vědět. Odměna v rámci partnerské spolupráce vás díky tomu nemine.

Spoření & Investice21. 12. 2023
Zobrazit více

Na investiční trh se vrací optimismus

V posledních letech si světové ekonomiky prošly turbulentním obdobím, od dopadů pandemie, globálního růstu inflace a stagnace ekonomik až po geopolitické otřesy a válečné konflikty. Nyní se ale zdá, že se začíná blýskat na lepší časy. Doporučte nám klienty, kteří by chtěli spolu s námi investovat. Více aktuálních tipů na investování si můžete přečíst v komentáři analytika Broker Consulting Tadeáše Chmelíčka.

Spoření & Investice18. 12. 2023
Zobrazit více

Baví vás spolupracovat s Broker Consulting?

Dává vám naše práce smysl?
Stojíte o prohloubení spolupráce?

Spojte se se svým spolupracujícím konzultantem
a dohodněte se na dalším postupu.