Konsolidace úvěrů ušetří klientům starosti i peněženku
Má váš klient sjednáno více půjček a každý měsíc se doslova ztrácí v přehledu jejich splátek? Řešení je jednoduché – konsolidace těchto úvěrů do jednoho!
Každý z úvěrů má určitě jiné úrokové sazby, jinou dobu splácení i jiný den splácení. Nejenže z toho má klient asi těžkou hlavu, ale navíc je dost pravděpodobné, že některé z těchto úvěrů jsou pro něj nevýhodné a zbytečně zatěžují jeho rodinný rozpočet.
Jak konsolidace úvěrů klientovi pomůže?
Spojí všechny půjčky do jedné měsíčně. Bude tak platit pouze jednu splátku v jeden den, celkové splátky se sníží, odpadnou poplatky za vedení a správu jednotlivých půjček, celkový přeplatek nové půjčky bude nižší, než kdyby spláceli jednotlivé půjčky zvlášť.
Jak to funguje?
Konsolidace je jednoduchá. Banka, u které o konsolidaci klient požádá, splatí za klienta staré úvěry. Ten tak bude splácet už jen jednu novou, výhodnější půjčku. Další možností je, že banka pošle peníze na účet a klient staré půjčky splatí sám.
Co všechno je možné konsolidovat?
Například účelové i neúčelové spotřebitelské úvěry, bankovní i nebankovní úvěry (včetně hypoték nebo úvěrů ze stavebního spoření), kontokorenty a kreditní karty, půjčky uzavřené s partnerem u některých bank.
Lze konsolidovat i se záznamem v registru?
Chcete-li klientovi sloučit úvěry do jednoho, připravte se na to, že si banka znovu ověří jeho úvěruschopnost. Prozkoumá tedy jeho příjmy a záznamy v registrech dlužníků. To jsou databáze osob s úvěry obsahující informace o tom, jak poctivě je tito dlužníci splácejí. Do registrů nahlížejí jak bankovní společnosti, tak například telefonní operátoři nebo energetické společnosti.
„Banky jsou v případě konsolidací opravdu velmi přísné. Jestliže lidé v minulosti třeba promeškali jednu splátku, banka jim tento ojedinělý prohřešek asi odpustí. Mají-li ale víc takových zápisů, konsolidaci pravděpodobně zamítne,“ říká k tomu hlavní analytik Broker Consulting Martin Novák a dodává: „U bankovních i nebankovních poskytovatelů může být posledním řešením konsolidace se zástavou, kde klienti ručí svým majetkem, tedy domem či bytem.“
Co je k vyřízení konsolidace potřeba?
Pokud neměl klient v minulosti problém se splácením, a ani nemá negativní záznam v registrech, k žádosti o konsolidaci postačí následující:
- dva platné doklady totožnosti (například občanka a řidičák)
- potvrzení o příjmech (nemělo by být starší 30 dní)
- potvrzení, kolik mu z původních půjček zbývá doplatit
- žádost o předčasné splacení původních úvěrů
- všechny smlouvy a dokumentace k původním úvěrům
Kolik konsolidace bude stát?
Podle Martina Nováka je v případě konsolidace úvěrů nutné počítat s uhrazením mimořádné splátky původních půjček a poplatku za sjednání konsolidace. U některých bank bude třeba zřídit i pojištění schopnosti splácet nebo další povinné produkty. Tyto poplatky vyjdou ale levněji než poplatky za všechny původní půjčky.
Dobrá zpráva na závěr: Konsolidovat půjčky lze klidně i opakovaně! Je dokonce možné konsolidovat půjčku, která byla už dříve refinancována. Obvykle přitom stačí zaplatit alespoň jednu splátku.
Zdroj ilustrační fotografie: Freepik