Rodinné bohatství nestačí. Rozhodují pravidla

Cílem služby MONECO Family Office je pomoci chránit majetek klientů a zajistit jeho hladké předání další generaci. Služba je založena na individuálních konzultacích, zejména na to, jakým způsobem organizovat investice a správu majetku. Jedná se o komplexní servis, který dále zahrnuje například i advokáty a daňové či investiční konzultanty.

Většina rodin žije s jedním tichým předpokladem, který nikdy nikdo nevysloví nahlas: nějak to dopadne. Majetek tu je, funguje a vydělává. Vztahy jsou slušné, lidé rozumní. Nejsou vidět žádné konflikty, žádné hořící problémy. A tak se témata předávání, dědictví nebo řízení majetku odkládají na neurčito. Jenže rodinný majetek má jednu nepříjemnou vlastnost. Časem se mění. Rozrůstá se, větví, kombinuje firmy, nemovitosti, investice a hotovost. Zatímco majetek se vyvíjí, pravidla kolem něj většinou zůstávají stejná. Nebo žádná. A právě v tom vzniká napětí, které je dlouho neviditelné. Dokud nepřijde první zlom. Velká část problémů, se kterými se dnes rodiny potýkají, nevzniká proto, že by udělaly špatné rozhodnutí. Vzniká proto, že žádné rozhodnutí neudělaly. Neexistuje jasná představa, jak se má majetek jednou předávat. Neexistují pravidla řízení ani odpovědnosti. Vše stojí na jedné osobnosti – zakladateli, rodiči, hlavě rodiny. Dokud je přítomný, systém funguje. Ve chvíli, kdy odejde, se ukáže, že žádný skutečný systém nikdy nevznikl.

Co vlastně řeší závěť

Častým uklidněním bývá argument, že přeci existuje závěť. Z právního pohledu je vše v pořádku. Jenže závěť většinou řeší pouze rozdělení majetku, nikoli jeho fungování. Neřeší, kdo rozhoduje, kdo nese odpovědnost, kdo má informace a co se děje v prvních měsících a letech po změně. Výsledkem pak bývá řešení, které je právně čisté, ale prakticky paralyzující. Jakmile má majetek více dědiců, mění se jeho dynamika. Rovné podíly vypadají spravedlivě, ale spravedlnost na papíře neznamená funkčnost v realitě. Každý z dědiců má jiný život, jiné potřeby a jiný vztah k riziku. Rozhodování se zpomaluje, odpovědnost se rozplývá a konflikty se začnou personalizovat. Majetek se pak často přestane rozvíjet a začne se pouze udržovat, případně postupně spotřebovávat.

Společníci

Zvlášť citlivou oblastí jsou firmy a projekty s více společníky. Dokud jsou všichni aktivní a přítomní, fungují vztahy na osobní bázi. Ve chvíli, kdy jeden ze společníků zemře, vstupují do hry jeho dědicové. Z jednoho partnera se rázem stává několik lidí s různými očekáváními, emocemi a představami o budoucnosti. Vztah založený na důvěře dvou osob se velmi rychle dostává pod tlak, na který nebyl stavěný. Podobně problematické bývá držení majetku přímo na fyzických osobách, typicky u investičních nemovitostí. V určité fázi je to jednoduché, přehledné a daňově efektivní. Jakmile ale dojde na předávání, dělení nebo potřebu řídit majetek jako celek, stává se z původní výhody brzda. Krátkodobá optimalizace se mění v dlouhodobý problém.

Nezletilé děti

Silné emoce provázejí také situace, kdy se vlastníky majetku stanou nezletilé děti. Snaha rodičů zajistit potomky je pochopitelná. Realita je však často složitější. Rozhodování se přesouvá k opatrovníkům a soudům, flexibilita mizí a každá změna trvá nepřiměřeně dlouho. Dobré úmysly tak mohou vést k výsledku, který rodině i dětem spíše komplikuje život. Proč se to všechno děje? Většinou ne kvůli nezodpovědnosti. Spíše proto, že rodinám se daří, vztahy fungují a žádný problém není na první pohled vidět. Témata struktur a předávání se začnou řešit až ve chvíli, kdy už nejde navrhovat, ale jen hasit. V následujících vydáních OK Infa se proto budeme podrobněji věnovat jednotlivým oblastem rodinného předávání a řízení majetku. Protože největší riziko rodinného bohatství nebývá trh, ale absence struktury.

Martin Hanzlík, garant služby MONECO Family Office

Kontakt pro získání více informací o službě MONECO Family Office: Juraj Valík, Key account manager – zc.oc1773349649enom@1773349649kilav1773349649.jaru1773349649j1773349649